Почему банк может отклонить заявку на рефинансирование

Россияне активно пользуются кредитами, чтобы быстро получить требуемую для покрытия неотложных расходов сумму. Чтобы не попасть в долговую яму, перед подачей заявки важно адекватно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что ежемесячный платеж не окажется неподъемным.

Заранее рассчитать его размер можно при помощи кредитного калькулятора. Последний также позволяет сравнить программы в разных банках и найти вариант с наиболее подходящими условиями.

Порой заемщик сталкивается с форс-мажором — к примеру, неожиданным сокращением на работе, — из-за которого исполнение долговых обязательств становится невозможным. Решить проблему можно путем оформления рефинансирования. Его суть заключается в погашении старого кредита новым — таких предложений на рынке довольно много.

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк учитывает те же факторы, что и при запросе обычного кредита:

• состояние кредитной истории (в ней содержатся сведения не только о просрочках, но и, например, о долгах по жилищно-коммунальным услугам и штрафам ГИБДД);
• показатель долговой нагрузки;
• уровень дохода.

Все это позволяет оценить вероятность своевременного возврата средств.

Отклонение заявки чаще всего происходит по следующим причинам:

• несоответствие требованиям к потенциальному клиенту (они могут отличаться в зависимости от банка — например, по возрасту или минимальной продолжительности трудового стажа);
• низкий уровень дохода (недостаточный для внесения ежемесячных платежей);
• плохая кредитная история (содержащая записи о просрочках, особенно активных, и долгах);
• слишком высокий показатель долговой нагрузки (на обслуживание действующих кредитов должно уходить не более 50% ежемесячного дохода потенциального заемщика);
• снижение ценности залогового имущества (если рефинансировать обеспеченный кредит) — к примеру, если в ипотечной квартире произошел пожар;
• иные проблемы с залогом (например, транспортное средство было переоборудовано);
• наличие просрочек по кредиту, который планирует рефинансировать потенциальный клиент.

Также банки неохотно одобряют заявки на повторное рефинансирование. Они опасаются, что заемщик снова прибегнет к перекредитованию: тогда не удастся извлечь ожидаемую прибыль.

Кроме того, одни банки готовы рефинансировать сразу 5 или даже 10 кредитов, а другие — не более 1-2. Поэтому стоит заранее уточнить их допустимое количество. Тут уже нужно задуматься над тем, чтобы поменять финансовые привычки, чтобы не допускать проблем с долгами.