Заменят ли стикеры системы бесконтактных платежей

Популярные системы бесконтактных платежей — например, Google Pay и Apple Pay — уже довольно давно покинули российский рынок. Некоторые из них все же продолжили действовать (в том числе Samsung Pay). Однако российские финансовые организации достаточно оперативно представили отечественную альтернативу — Мir Pay.

По функционалу эта система бесконтактных платежей практически ни в чем не уступает конкурентам. Ее единственным недостатком является разве что поддержка лишь тех устройств, которые работают на ОС Android. Для владельцев iPhone система абсолютно бесполезна: расплатиться с помощью смартфона, как раньше, они не могут.

Российские банки представили собственное решение проблемы — стикеры. Что же они собой представляют, на самом ли деле удобны и могут ли полностью заменить старые системы бесконтактных платежей?

Принцип работы стикеров

Немало россиян после ухода популярных платежных систем пользовалось небольшой хитростью: размещали карту под чехлом смартфона. Некоторые делали так еще раньше — например, если их смартфон не был оснащен чипом для бесконтактной оплаты.

Стикеры работают аналогичным образом. Фактически это обычная карта, оснащенная чипом для бесконтактных платежей. Нужно лишь приблизить стикер к терминалу или банкомату, чтобы выполнить операцию. Он отличается от карты лишь размерами — последние почти в 3 раза больше.

Стикеры тоже выпускаются банками и привязаны к счету. Управлять ими можно через сайт банка или его мобильное приложение. Также с их помощью оплачивают покупки в Интернет-магазинах. Для фиксации стикера на корпусе смартфона предусмотрен специальный липкий слой на его оборотной стороне.

Это достаточно новый банковский продукт, поэтому нельзя сказать, что он полностью раскрыл свой потенциал. Первый стикер выпустил «Тинькофф» в декабре 2023 года. После этого аналогичные продукты представили в «Сбере». «МТС Банке» и «Альфа-Банке». Скорее всего, в будущем список финансовых организаций, предлагающих стикеры, будет только увеличиваться.

Основные особенности

Поскольку стикеры были представлены на рынке относительно недавно, они еще недоработаны. У них есть немало плюсов и минусов.

Достоинства

Компактность. Это один из главных плюсов стикеров. Они очень миниатюрны и занимают намного меньше места по сравнению с обычной картой, которую размещают под чехлом. Последний теперь совсем не обязателен. За счет компактности стикеры подходят для размещения не только на смартфонах, но и на любых других устройствах или предметах. К примеру, их можно приклеить на брелок с ключами, фитнес-браслет, ремешок механических часов и т.д.

Автономность. Сначала предполагалось, что стикеры будут иметь привязку к уже действующим счетам. Однако на самом деле для их заказа быть клиентом банка оказалось вовсе не обязательно. Обычно нужно лишь заполнить специальную форму на официальном сайте финансовой организации, а затем получить стикер — лично в отделении либо через курьера. При этом для действующих клиентов банков автономность может показаться неудобной, поскольку не все захотят иметь еще один счет. Впрочем, если это и минус, то совсем незначительный.

Безопасность. На карте указывается ее номер, дата выпуска и прочая важная информация. На стикерах таких данных нет — в первую очередь из-за их размеров. Платежную информацию можно найти в документации к стикеру либо в мобильном приложении. Это позволяет не беспокоиться о безопасности средств на счету, как в случае, если кто-то подсмотрит данные карты. Злоумышленники могут расплатиться стикером в магазинах, если потерять его. Однако данный недостаток имеется и у обычных карт.

При этом следует учитывать и оборотную сторону медали. Если платить стикером, который не привязан к существующей карте, для покупок в Интернет-магазинах придется искать платежную информацию, чтобы совершить операцию.

Недостатки

Слабый отклик. Карты оснащены не только NFC-чипом, но и множеством специальных антенн, которые предназначены для улучшения качества сигнала. У стикеров же их меньше, что связано с габаритами платежного инструмента. По этой причине качество передачи сигнала от него гораздо ниже, чем в случае с картой.

В результате владельцы стикеров вынуждены держать стикер у экрана терминала гораздо дольше. Также его нужно приближать гораздо сильнее, чем карту, чтобы все-таки совершить оплату. Но иногда не помогает даже это. В таком случае приходится отклеивать стикер и пытаться прижать его другой стороной, что крайне неудобно. Многие банки даже рекомендуют носить с собой еще и карту — на случай, если расплатиться стикером так и не удастся.

Однако в будущем с такими проблемами люди будут сталкиваться гораздо реже. Если стикеры приобретут большую популярность и будут пользоваться спросом, банки наверняка доведут этот банковский продукт до ума. Например, они будут иметь больше антенн. Также банки могут заняться выпуском новых терминалов, с которыми не будет возникать проблем с оплатой при помощи стикеров.

Внешний вид. Стикеры очень компактны, но в любом случае они меняют дизайн смартфона. Банки обещают решить этот вопрос. Например, они планируют выпускать стикеры разных цветов, чтобы каждый желающий смог подобрать вариант, подходящий для своего смартфона. Однако сейчас такого разнообразия не наблюдается.

К тому же карты можно носить под чехлом: это не повлияет на возможность бесконтактной оплаты. В случае же со стикерами, которые передают очень слабый сигнал, это невозможно. Из-за помех, вызываемых чехлом, попросту не удастся расплатиться. Также следует учитывать, что толщина у стикеров такая же, как у обычных карт. Поэтому тактильно они все равно выделяются на плоском корпусе телефона.

Процесс получения. Популярность стикеров растет, однако они до сих не стали массовым банковским продуктом. По этой причине после заказа их приходится ждать на протяжении очень длительного времени, ведь очередь желающих очень велика. Даже личный визит в отделение банка не решит проблему. А ждать доставки курьером можно несколько недель.

Нельзя игнорировать и стоимость стикеров. В среднем она одинаковая у всех банков. Получить стикер бесплатно можно разве что в рамках редких акций или при условии наличия платной подписки в конкретной финансовой организации. Во всех иных случаях придется заплатить от 500 до 700 рублей. При этом вполне вероятно, что в будущем банки будут выпускать стикеры бесплатно, но при этом ежемесячно взимать с клиента плату за обслуживание.

1 стикер – 1 карта. Стикер привязаны к 1 банковскому счету. В этом они схожи с обычным картами. Использовать сразу несколько стикеров не удастся, причем не имеет значения, выпущены ли они одним банком или разными. Дело в том, что на некоторых популярных моделях смартфонов с поддержкой беспроводной зарядки попросту нет для них места. В ином случае стикер будет либо мешать процессу беспроводной зарядки, либо встроенный в гаджет модуль NFC будет создавать помехи.

«МТС Банку» удалось частично решить эту проблему. Их стикер Pay Tag позволяет привязать сразу 5 карт. Благодаря этому можно выбирать при оплате, какую из них использовать для расчета.

Только дебетовые стикеры. Все стикеры, предлагаемые сейчас банками, являются исключительно дебетовыми. Никаких ограничений для того, чтобы сделать их кредитными, нет. Однако банки не спешат с этим. Возможно, причина заключается в том, что стикеры являются по большей части экспериментальным продуктом. Поэтому в будущем, возможно, они могут быть привязаны и кредитным картам. Однако сейчас нет никакой проблемы выбрать выгодную кредитку из списка доступных, быстро выпустить ее и пользоваться вместе с дебетовой со стикером.

Альтернативы стикерам

Необязательно мириться с недостатками стикеров. На рынке представлено множество альтернатив. К их числу относятся, к примеру:

• Кольца. Среди более-менее стабильно функционирующих вариантов можно отметить устройства от бренда PayRing. Кольца этого бренда оснащаются модулем NFC. Их тоже привязывают к счету, но имеется поддержка лишь ограниченного числа банков. К тому же кольца являются достаточно дорогими: их стоимость в среднем варьируется в диапазоне от 5 500 до 14 000 рублей.
• Брелоки и браслеты. Их предлагает, к примеру, «Тинькофф». Ассортимент брелоков и браслетов, оснащенных модулем NFC, достаточно широк. Также выпускаются бегунки, шармы и т.д. Стоимость гаджетов варьируется в диапазоне от 1 400 до 55 500 рублей.
• Чехол-кардхолдер. Он позволяет отказаться от постоянного ношения с собой портмоне, кошелька и обычного кардхолдера. Такие чехлы выпускаются для многих популярных моделей смартфонов.

Если же не хочется тратиться ни на стикеры, ни на альтернативы для них, то можно пользоваться старой хитростью. Нужно просто поместить карту под чехол. Это не так безопасно и удобно, зато оплата происходит стабильно, а никаких дополнительных расходов не требуется.

Таким образом, стикеры действительно являются перспективным банковским продуктом, однако в настоящее время их потенциал реализован не полностью. На данном этапе развития они имеют слишком много недоработок и недостатков. Однако в ближайшем будущем все может измениться: если спрос на стикеры не будет снижаться, то банки будут активнее заниматься их тестированием и совершенствованием. Поэтому от большинства минусов, скорее всего, избавиться удастся.

В любом случае, если есть возможность получить стикер бесплатно (например, в рамках специального предложения от банка), то стоит ей воспользоваться. Это позволит поближе ознакомиться с инновационным банковским продуктом и протестировать его.