Сможет ли каждая третья семья в Тульской области взять ипотеку и что меняется на рынке жилья

В 2024 году ситуация на рынке ипотечного кредитования в России изменилась заметно стремительнее, чем ожидали многие аналитики. Количество выданных ипотечных кредитов по стране снизилось примерно на 20% за первые восемь месяцев года по сравнению с таким же периодом 2023 года. Как это отражается на возможностях тульских семей купить собственное жилье с помощью кредита? Почему для многих доступ к ипотеке по-прежнему остается недостижимым, несмотря на государственные программы поддержки?

Общероссийские тенденции на рынке ипотеки

Еще в 2023 году российский рынок ипотеки побил исторические рекорды. За этот год банки выдали 2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 трлн рублей, сообщает РИА Новости, что превышает показатель 2022 года на целых 62%.

Тем не менее уже к августу 2024 года динамика резко изменилась: количество новых ипотечных договоров уменьшилось до 1 млн. Это на 20% меньше, чем за тот же период 2023 года, когда их оформили 1,2 млн семей.

Причины такого снижения разнообразны. Экономисты указывают на рост ключевой ставки Центрального банка, ужесточение условий для получения кредитов и сокращение числа льготных программ. Рыночная ставка по ипотеке — это стандартная процентная ставка банков без дополнительных субсидий, тогда как льготная ставка устанавливается в рамках государственных программ и может быть значительно ниже.

Доступность ипотеки в разных регионах

Возможности оформить ипотеку сильно разнятся по регионам. Если изучить предложения по ипотеке в разных регионах, лидерами стали:

• Ямало-Ненецкий автономный округ — 39,4% семей способны позволить себе кредит
• Ханты-Мансийский автономный округ — Югра — 37,2%
• Магаданская область — 35,7%

Эксперты объясняют такие показатели высокими средними зарплатами и наличием корпоративных программ поддержки работников, часто связанных с крупными промышленными предприятиями.

В других регионах доля семей, способных выплачивать ипотеку, значительно ниже, что свидетельствует о серьезном влиянии местной экономики на жилищные возможности граждан.

Как меняется ситуация в Тульской области

В Тульской области рынок ипотеки показывает смешанные тенденции. По данным РИА Новости, в 2024 году приобрести жилье в ипотеку на рыночных условиях могут только 16,2% семей региона. Если учитывать льготные программы, этот показатель вырастает до 36,1%.

В рейтинге доступности ипотеки область занимает 25 место из 85 возможных, что отражает средний уровень по стране.

Экономисты связывают эти цифры с такими факторами: умеренный уровень зарплат, достаточно высокая стоимость жилья и ограниченное число высокооплачиваемых вакансий. При этом государственные субсидии и льготные условия существенно расширяют круг тех, кто может рассчитывать на ипотеку. Однако остается вопрос: смогут ли жители Тульской области рассчитывать на дальнейшее смягчение условий или ситуация останется прежней?

В расчетах исследователи учитывают семьи, где хотя бы один взрослый работает и возраст членов семьи находится в диапазоне от 18 до 55 лет. На практике это, например, семья из двух взрослых с двумя детьми, где один из родителей трудоустроен официально и получает среднюю по региону зарплату.

Как формируется рейтинг доступности ипотеки

Для анализа доступности ипотеки специалисты берут в расчет несколько ключевых параметров. Во-первых, рассматриваются семьи с хотя бы одним работающим взрослым в возрасте от 18 до 55 лет. Во-вторых, оценивается уровень региональных зарплат и стоимости жилья.

Под доступностью ипотеки подразумевается возможность ежемесячно вносить платеж по кредиту за квартиру, не лишая семью расходов на пищу, транспорт и базовые нужды.

Допустим, семья из трех человек с совокупным доходом 80 000 рублей в месяц тратит на обязательные нужды 55 000 рублей. Им остается 25 000 рублей на выплату ипотечного кредита. Такая сумма позволяет оформить ипотеку на определенную стоимость жилья, Впрочем если расходы превышают эту цифру — оформление ипотеки становится невозможным.

Специалисты отмечают: в расчетах не учитываются семьи без стабильного заработка и часть данных может не отражать глубину проблем малообеспеченных граждан.

Причины изменений и перспективы

Снижение числа выданных ипотек в 2024 году связано сразу с несколькими обстоятельствами. Экономическая ситуация осложнилась; ключевая ставка выросла, а условия по кредитам стали строже. Некоторые государственные льготные программы сократились или были приостановлены, что напрямую уменьшило число потенциальных заемщиков.

В результате уменьшается спрос на покупку жилья, а спрос на аренду наоборот растет. Это ведет к пересмотру цен на квартиры и возможному снижению активности на рынке недвижимости.

Эксперты, опрошенные РИА Новости, считают, что восстановление к рекордным объемам возможно только при существенном улучшении экономических условий и возвращении ряда государственных субсидий. По мнению специалистов, если тенденция сохранится, все больше семей будет откладывать улучшение жилищных условий.

В этой связи открытым остается вопрос: смогут ли семьи, мечтающие о собственном жилье, реализовать свои планы в ближайшие годы?

Динамика ипотечного рынка и государственная поддержка

За последние годы ипотечный рынок России испытывал несколько волн изменений. Сначала он рос благодаря запуску множества льготных программ, субсидий и снижению ставок. Это позволяло большему числу граждан получать кредиты на жилье. Однако отмена или сокращение таких мер мгновенно отражается на доступности ипотеки и настроениях покупателей.

Похожая ситуация наблюдается и в других странах, где эффективность государственного вмешательства в ипотечный рынок часто обсуждается экспертами. Например, в некоторых европейских регионах отмена субсидий приводила к снижению покупательской активности на рынке жилья.

Таким образом, доступность ипотеки для семей остается одним из важнейших индикаторов уровня жизни и социального самочувствия, а любые изменения в государственных программах и экономике тут же находят отражение в возможностях российских семей.

С учетом приведенных данных становится понятно, почему доступность ипотеки для тульских семей так зависит от перемен на федеральном и региональном уровнях. Будет ли каждый третий житель области иметь шанс оформить ипотеку и улучшить свои жилищные условия — этот вопрос остается актуальным и сегодня.