Количество выдач микрозаймов закредитованным россиянам резко снизилось

Согласно данным, предоставленным Центральным банком, количество микрозаймов, выданных россиянам с уровнем долговой нагрузки более 80%, снизилось втрое — до 14%. В начале предыдущего года этот показатель составлял 41%.

Уровень долговой нагрузки более 80% означает, что гражданин тратит на исполнение финансовых обязательств перед МФО и банками не менее 80% от своего ежемесячного дохода. По словам экспертов, причина улучшения структуры выдач микрозаймов заключается в мерах, которые принял Центральный банк. Уже в предыдущем году были введены макропруденциальные лимиты, ограничивающие максимальную долю выдач гражданам, отвечающим определенным критериям. Сейчас доля клиентов с уровнем долговой нагрузки более 80% у МФО должна составлять не более 10%, а с 50-80% — 20%.

Представители ЦБ также сообщили, что уже в 1 квартале прошлого года было зафиксировано падение количества выдач срочных онлайн-займов, несмотря на их большой выбор в открытом доступе. Этот показатель снизился до 29%. В 4 квартале предыдущего года Центральный банк вновь ужесточил свою политику. Тогда количество выданных микрозаймов снова резко снизилось (на 11%), достигнув значения в 14%. Именно в этот период начали впервые действовать МЛП для граждан с уровнем долговой нагрузки 50-80%. Их доля снизилась до 17% (на 3%).

Подавляющее большинство микрофинансовых организаций сразу же начали соблюдать требования, установленные Центральным банком. МФО переориентировались на клиентов, которые имеют более низкий уровень закредитованности. Например, доля микрозаймов, выданных гражданам с уровнем долговой нагрузки до 50%, за год выросла вдвое, до 52%.

Эксперты отмечают, что большая часть микрофинансовых организаций не пыталась обойти ограничения. Например, они могли выдавать больше микрозаймов на сумму до 10 000 рублей, поскольку МЛП на них не распространяются. Однако доля этого сегмента не превышала 18%.

Согласно статистике Центрального банка, к 2024 году число заемщиков только микрофинансовых организаций составило 4 млн (около 16% от общего числа). А еще почти столько же граждан имеет обязательства одновременно перед МФО и банками. При этом примерно у 70% клиентов микрофинансовых организаций только 1 микрозайм, у 14% — 2, а у 11% их 4 и более.

К 2024 году средняя сумма микрозайма составила около 46 000 рублей. Приложенные Центральным банком усилия заметно снизили темпы роста данного показателя. При этом эксперты признают, что количество граждан с 2 и более микрозаймами пока не сокращается. По их мнению, причина заключается в том, что из-за ужесточения регулирования заемщики перераспределяются между разными МФО. Гражданам, не имеющим возможности, рефинансировать задолженность в одной микрофинансовой организации, приходится обращаться за дополнительными средствами в другую.