Как кредитная карта влияет на кредитную историю
Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент для повседневных покупок, но и важный фактор формирования кредитной истории. Финансовые эксперты с dnifg.ru предупреждают о том, как вы пользуетесь кредитной картой, зависит ваша кредитная репутация, а значит — и вероятность получения кредитов, ипотеки и других финансовых продуктов в будущем. В этой статье разберем, какое влияние кредитная карта оказывает на кредитную историю, и какие привычки помогут улучшить кредитный рейтинг.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это сводка всех ваших финансовых обязательств перед банками и микрофинансовыми организациями, включая:
- сведения о полученных кредитах и картах
- своевременность и регулярность платежей
- текущую задолженность
- судебные взыскания, просрочки и дефолты
- количество запросов в бюро кредитных историй (БКИ)
Эти данные собираются и хранятся в БКИ. В России существует несколько таких организаций, наиболее известные из них — НБКИ, ОКБ и Эквифакс.
Как именно кредитная карта влияет на кредитную историю
Просто оформление кредитной карты уже начинает формировать кредитную историю, если раньше она отсутствовала. Это может быть полезно для студентов или молодых людей, у которых ещё нет кредитного досье.
Важно: карта должна быть именно кредитной, а не дебетовой.
Своевременное погашение задолженности
Регулярные платежи по карте — один из главных факторов, влияющих на вашу репутацию как заёмщика. Около 35–40% кредитного рейтинга формируется на основе платежной дисциплины.
- Оплата в льготный период — положительное влияние
- Просрочки даже на 1–2 дня — негативная запись в истории
Совет: всегда гасите задолженность хотя бы в минимальном размере — это лучше, чем пропустить платеж совсем.
Кредитная нагрузка и использование лимита
Использование более 30–50% от доступного лимита может восприниматься как финансовая нестабильность. Например, если у вас лимит 100 000 рублей и вы регулярно используете 90 000 рублей, это ухудшает оценку.
- Оптимально использовать 10–30% лимита
- Погашать задолженность как можно быстрее
Даже если вы полностью гасите задолженность в течение льготного периода, лучше не использовать весь лимит.
Возраст кредитной карты
Чем дольше вы пользуетесь одной кредитной картой, тем лучше. Это показывает банкам и БКИ вашу стабильность и ответственность.
- Старые карты повышают рейтинг
- Частое закрытие карт может снижать его
Если карта не имеет платного обслуживания, не закрывайте ее без необходимости.
Количество кредитных карт и активных займов
Наличие нескольких кредитных карт само по себе не портит историю, но большое количество открытых кредитных линий может быть сигналом риска для банков.
- 1–3 карты — норма
- 5 и более — вызывает сомнения у кредиторов
Если оформляете новую карту — убедитесь, что она вам действительно нужна.
Кредитная карта — это мощный инструмент для формирования и улучшения кредитной истории. При разумном и дисциплинированном использовании она помогает построить высокий кредитный рейтинг, что в будущем открывает доступ к выгодным условиям по займам, ипотеке и другим финансовым продуктам.
